借金問題を解決する方法として「債務整理」を検討している方の中には、

・債務整理するとクレジットカードは使えなくなる？
・今持っているカードはどうなる？
・いつからまたカードが作れる？

このような疑問を持つ方も多いのではないでしょうか。

結論から言うと、債務整理をすると一定期間クレジットカードの利用ができなくなる可能性があります。

ただし、永久に使えなくなるわけではなく、一定期間が経過すれば再びカードを作れる可能性があります。

この記事では、債務整理をするとクレジットカードがどうなるのか、利用できなくなる理由や期間についてわかりやすく解説します。

債務整理をするとクレジットカードはどうなる？

債務整理をすると、現在持っているクレジットカードは基本的に利用できなくなります。

その理由は、債務整理の情報が信用情報機関に登録されるためです。

信用情報機関とは、クレジットカードやローンの利用状況を管理している機関のことです。

クレジットカード会社はカードを発行する際に、この信用情報を確認します。

債務整理をすると信用情報に事故情報が登録されるため、カード会社が「返済リスクがある」と判断し、カードの利用が停止されることがあります。

今持っているクレジットカードはどうなる？

債務整理をすると、現在持っているクレジットカードは次のようになる可能性があります。

カードが強制解約になることが多い

債務整理の手続きを開始すると、カード会社は契約を見直します。

その結果、クレジットカードは強制的に解約されるケースが多いです。

特に次のような場合は、解約される可能性が高くなります。

・カード会社の借金を任意整理した場合
・支払いの延滞が続いている場合

カードが解約されると、そのカードは利用できなくなります。

家族カードも利用できなくなることがある

本人が債務整理をすると、家族カードも利用できなくなる可能性があります。

家族カードは本会員の信用情報をもとに発行されているためです。

そのため、本人のカードが解約されると、家族カードも使えなくなることがあります。

ETCカードも使えなくなる可能性がある

クレジットカードに付帯しているETCカードも、カードが解約されると利用できなくなることがあります。

車をよく利用する方は、ETCパーソナルカードなど別の方法を検討する必要があります。

クレジットカードが作れなくなる期間

債務整理をすると、信用情報機関に事故情報が登録されます。

この情報が残っている間は、クレジットカードを新しく作ることが難しくなります。

一般的な目安は次のとおりです。

任意整理
約5年

個人再生
約5〜7年

自己破産
約5〜7年

この期間は、クレジットカードの審査に通らない可能性が高いと言われています。

ただし、期間が過ぎて事故情報が削除されれば、再びカードを作れる可能性があります。

クレジットカードが使えない間の支払い方法

クレジットカードが使えなくなると不便に感じる方も多いですが、代わりの支払い方法はいくつかあります。

デビットカード

デビットカードは、銀行口座から即時引き落としされるカードです。

クレジットカードのように使えますが、審査がない場合が多いです。

そのため、債務整理後でも利用できる可能性があります。

プリペイドカード

事前にチャージして使うタイプのカードです。

クレジットカードと同じようにネット決済などで利用できるものもあります。

現金・銀行振込

最近はキャッシュレス決済が増えていますが、現金や銀行振込でも多くの支払いは可能です。

家計管理の面では、現金の方が使いすぎを防げるというメリットもあります。

債務整理後にクレジットカードを作る方法

事故情報が消えた後は、クレジットカードを作れる可能性があります。

その際は、次のようなポイントが重要です。

信用情報を確認する

信用情報機関に情報開示を請求することで、自分の信用情報を確認することができます。

事故情報が消えているかどうかを確認してからカードを申し込むとよいでしょう。

安定した収入を維持する

カード審査では、安定した収入があるかどうかが重要です。

事故情報が消えた後でも、収入が不安定だと審査に通らない可能性があります。

携帯電話の分割払いなどで信用を積み重ねる

携帯電話の端末代金の分割払いなどは、信用情報の実績として記録されることがあります。

こうした支払いをきちんと続けることで、信用を回復していくことができます。

債務整理は生活を立て直すための制度です

クレジットカードが使えなくなることは、債務整理のデメリットの一つです。

しかし、その期間は永遠に続くわけではありません。

むしろ、借金の返済に追われ続ける生活よりも、債務整理によって生活を立て直すことができるケースも多くあります。

借金問題は、早めに対応するほど解決の選択肢が広がります。

一人で悩まず、まずは専門家に相談してみることをおすすめします。